La
Superintendencia de Bancos publicó el Ranking de digitalización de la banca
dominicana 2023.
El 45.6% de los clientes de los bancos múltiples realiza transacciones mediante la banca en línea y aplicaciones móviles, lo que muestra que los canales de servicios digitales siguen ganando espacio entre usuarios y usuarias del sector financiero.
Asimismo, el
número de clientes registrados y con actividad frecuente de la banca en línea
personal se incrementó sustancialmente durante 2023, en gran medida, por las
mejoras implementadas por las entidades, de acuerdo con los datos del Ranking de digitalización de la banca
dominicana 2023, publicado por la Superintendencia de Bancos (SB).
En el caso de los bancos múltiples se visualiza un crecimiento
interanual de 22% con respecto a los usuarios registrados y un 80% de los
activos.
Las
asociaciones de ahorros y préstamos incrementaron sus usuarios registrados en
banca en línea en un 22% y un 25% de los activos. En el caso de los bancos de
ahorros y préstamos, los usuarios registrados y activos crecieron 81% y 19%,
respectivamente.
Aplicaciones móviles
En cuanto a las aplicaciones móviles personales, su uso se
incrementó 25% en los bancos
múltiples, 32% en las asociaciones de ahorros y préstamos y 56% en los
bancos de ahorros y préstamos. Todas las entidades suman 3.4 millones de
usuarios activos en este tipo de canal alterno de servicios bancarios.
Criterios para elegir una entidad
El informe también destaca los diferentes criterios que los
usuarios y usuarias toman en cuenta al momento de elegir su entidad
principal.
El 66.1% del segmento personal se decantan por aquellas que
ofrecen mejor servicio al cliente,
el 47.6% por la ubicación de las oficinas y sucursales, y un 40.6% por un mejor servicio a través de la
aplicación móvil.
Mientras
que, para las empresas, el servicio al cliente también encabeza la lista con un
67.0% y el 63.6% dijo que elige su entidad principal por la mayor variedad de
transacciones digitales.
Tendencias
En el transcurso del año 2022, el sector financiero
dominicano experimentó un punto de inflexión con la entrada en operaciones de un banco
completamente digital (Qik) implementando nuevos métodos para la
realización de transacciones y acceso a servicios.
En adición a
la entrada de Qik, otros productos
digitales como Billet, Mío, Reset, Vimencash, así como las remesas
digitales, apoyan la transformación del sector, favoreciendo la inclusión
financiera en el país.
La biometría ha sido un pilar de la innovación en el sector
financiero, permitiendo a usuarios y usuarias acceder a sus cuentas desde la
comodidad de su hogar, realizar el onboarding digital, solicitar nuevos
productos y validar transacciones.
Actualmente, el 40%
de las entidades de intermediación financiera ofrecen productos de manera
digital, como cuentas de ahorro, préstamos y tarjetas de crédito,
disponibles para su adquisición a través de aplicaciones móviles. Esto permite
a los usuarios y las usuarias la gestión de sus recursos de forma rápida y
sencilla.
Cada vez con mayor frecuencia, las EIF tradicionales están estableciendo alianzas estratégicas con
fintechs (57% de las EIF) o incluso emprendiendo proyectos internos
para crear sus propias fintechs.
En República Dominicana la vertical Fintech más desarrollada
es la de pagos digitales, gracias a los lineamientos establecidos en el
reglamento de sistemas de pago emitido por la Junta Monetaria en el 2021.
La inteligencia artificial (IA),
está transformando el sector en múltiples maneras, siendo utilizada mayormente en análisis de datos,
detección de fraudes y automatización de procesos.
En la actualidad, el 34% de las EIF utilizan IA, estando presente en el 65%, 30% y 14 % de los bancos múltiples, asociaciones de ahorros y préstamos, y bancos de ahorro y crédito, respectivamente.
